Giấy ủy quyền và Ủy thác sống: Tại sao tôi cần cả hai?

[ad_1]

Ủy thác và Ủy quyền tài chính phục vụ hai chức năng riêng biệt, nhưng miễn phí.

Giấy ủy quyền tài chính chỉ định một người nào đó xử lý tiền, tài sản và hóa đơn của bạn khi bạn không có khả năng. Người được đề cử phải là người giỏi kiếm tiền và đủ trách nhiệm để chăm sóc tài sản của bạn. Người được chỉ định được gọi là “luật sư trên thực tế”, không liên quan gì đến việc trở thành luật sư. Một luật sư là một “luật sư theo luật”. Giấy ủy quyền tài chính đôi khi được gọi là Giấy ủy quyền lâu dài. “Bền” có nghĩa là Giấy ủy quyền vẫn có giá trị, ngay cả khi bạn mất khả năng lao động. Cũng có thể có “giấy ủy quyền cho việc chăm sóc sức khỏe”, đó là một tài liệu riêng biệt và không liên quan đến tài chính của bạn. Hầu hết các luật sư có nghĩa là Giấy ủy quyền tài chính khi họ nói “giấy ủy quyền”. Nếu họ có nghĩa là loại dành cho chăm sóc sức khỏe, họ thường nói như vậy.

Dwelling Belief có thể cung cấp sự bảo vệ cao hơn và quản lý dễ dàng hơn so với việc chỉ dựa vào Giấy ủy quyền. Hãy coi Belief như một chiếc hộp đặc biệt để bạn đặt tài sản của mình (tài khoản ngân hàng, cổ phiếu, nhà của bạn, tài sản cho thuê, v.v.) Người mà bạn chỉ định để chăm sóc chiếc hộp được gọi là “Người được ủy thác”. Người này KHÔNG phải là “Người thừa hành”. Một Chấp hành viên được bổ nhiệm trong Di chúc, được tòa án chấp thuận và chỉ có thẩm quyền sau khi bạn chết. Người được Ủy thác thường không cần sự chấp thuận của tòa án và có thể giải quyết mọi việc trong suốt cuộc đời của bạn “và” sau khi bạn qua đời. Đây là lý do tại sao nó được gọi là ủy thác “sống”. Theo thông lệ (mặc dù không bắt buộc) phải đặt tên cho cùng một người là Người được ủy thác và trên thực tế là luật sư, để quyền kiểm soát cả các vấn đề tài chính của Người được ủy thác và không phải Người được ủy thác tập trung vào một người.

Ngay cả khi bạn có Quỹ ủy thác, bạn vẫn cần Giấy ủy quyền vì nó áp dụng, trong suốt cuộc đời của bạn, để quản lý và kiểm soát tài sản của bạn mà “không phải” trong Quỹ ủy thác. Một số tài sản không được đặt vào Niềm tin của bạn trong suốt cuộc đời của bạn. Ví dụ:

• Nếu bạn cố gắng đặt IRA của mình cho sự tin tưởng của mình, IRS sẽ coi đó là khoản rút tiền sớm của toàn bộ tài khoản. Trên thực tế, luật sư của bạn có thể chỉ đạo các khoản đầu tư, đóng góp và rút tiền của IRA.
• Nếu bạn đang nhận an sinh xã hội, quyền lợi của bạn chỉ có thể được đảm nhận với tư cách cá nhân, không phải trong Tổ chức Tín thác. Sau khi quyền lợi hàng tháng được trả cho bạn, số tiền được thanh toán có thể được đặt vào Belief của bạn, nhưng không phải trước khi thanh toán. Trên thực tế, luật sư của bạn có thể chuyển các khoản thanh toán an sinh xã hội vào Belief của bạn và truy cập hồ sơ của bạn với Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội.
• Trên thực tế, luật sư của bạn có thẩm quyền chuẩn bị và ký vào các tờ khai thuế cá nhân của bạn hoặc nói chuyện với IRS về các khoản thuế của bạn. Người được ủy thác của bạn thì không.
• Trên thực tế, người được ủy quyền của bạn, chứ không phải Người được ủy thác của bạn, có thể thực hiện các cuộc bầu cử về quyền lợi Medicare và thực thi các quyền của bạn theo Medicare.
• Nếu bạn quên đưa một tài sản vào Belief của mình, người ủy quyền trên thực tế của bạn có thể thực hiện việc chuyển giao đó.

Một kế hoạch di sản tốt có cả hai tài liệu quan trọng này, nhưng nếu bạn chỉ có thể có một, hãy chọn Giấy ủy quyền. Nếu không có nó, những người thân yêu của bạn sẽ cần một người bảo quản hoặc người giám hộ theo lệnh của tòa án để xử lý tài sản của bạn. Điều này đòi hỏi một khoản chi phí và thủ tục rất công khai. Cho dù bạn chọn cả hai tài liệu hay tài liệu này hơn tài liệu khác, chúng chỉ nên được chuẩn bị với sự giúp đỡ của luật sư. Điều này sẽ đảm bảo rằng bạn nhận được đầy đủ lợi ích từ các quyền và lựa chọn của mình, đồng thời tránh những hậu quả không mong muốn.